投資をしていると、時には市場がマイナストレンドになることもあります。大切なお金を投資している以上、マイナスが続くと不安な気持ちになってしまう方も少なくないでしょう。

 

市場は変動するものですが、毎月定期的に投資を行い、時間を分散して市場に参加し続けることで投資を有利に行うことができます。

 

市場価格が下がっている時には安く購入できる一方で、上がっているときには購入する量が少なくなることにより、平均購入価格が下がるため、市場の回復時に効果を発揮し、中長期的に利益につながりやすくなります。

 

 具体的に過去の動きを見てみましょう。

 

グラフ 1は2008年のリーマン・ショック時の市場の下げを表しています。「100年に一度の危機」と言われたリーマン・ショックでは、短期的に価格は大きく減少しています。

 

 

一方で、過去30年の世界の株式に目を向けると、さまざまな通貨危機等のイベントがあり、一時的に価格が大幅に減少する場面もありますが、中長期的には回復し、成長を続けてきています。

 

 

グラフ1で示している2008年のリーマン・ショックは上記のピンクの期間にあたりますが、このタイミングで焦って投資資産の売却をすることなく現在まで継続していた場合、その後はリーマン・ショック以前を上回るパフォーマンスで資産が積み上がっていることとなります。

 

資産形成に、投資の基本原則「長期・分散・積立」がいかに重要であるかがよくわかる一例です。

 

マーケットが回復したときに高いリターンを得るためにも、直近の下げ相場だけを見て判断せず、コツコツ投資を継続していきましょう！

 

* 各種データに基づきTORANOTEC投信投資顧問株式会社作成

トラノコでは簡単な設定で毎⽉定額の積み⽴て投資を⾏えます。グローバルな資産に定期的に幅広く分散投資を⾏うことこそ、⻑期的な資産形成につながります。シンプルにコツコツと毎⽉定額の積み⽴て投資を⾏いたい⽅は以下の設定を⾏ってください。

 

 

■定額で積み⽴て投資を⾏いたい場合（おつり投資機能を使わない場合）

 

１．「ホーム」画⾯を⼀番下までスクロールし、「投資予定額」の「最低投資⾦額」横の「設定する」をタップして「投資承認設定」へ移動

 

 

２．おつり投資承認の⾃動化がオフになっていることを確認し、毎⽉積み⽴て投資を⾏いたい⾦額を「毎⽉の投資承認の範囲」の下限額のドロップダウンメニューから選択。（下記画面の例は、毎月「7,500円」の定額積み立て投資を設定した場合）

 

 

■すでにおつり投資機能を設定している状態で、毎月定額の積み立て投資を行いたい場合

 

おつり投資のための「おつりデータ取得設定」を⾏っている場合、下限額か承認した「おつり」の合計額の大きい方の金額がその月の投資⾦額になります。

 

よって、毎⽉定額の積み⽴て投資を⾏うには、おつり投資承認を⾃動化し、毎月の投資承認の範囲の下限額と上限額を同じ⾦額に設定してください。

 

おつり投資とは、お買い物⾦額の端数を「おつり」に⾒⽴て、積み上がった「おつり」を毎⽉コツコツと投資に回すことで、⽇々の⽣活から⾃然と無理なく投資が⾏える仕組みです。毎⽇家計簿をつける感覚で、お買い物を確認しながら⼀つずつ投資承認することで、毎⽉どれくらいお⾦を使っているか意識することが可能になります。

 

トラノコでおつり投資を⾏うには、おつりを算出するためのお買い物データをトラノコに取り込む必要があります。

 

メニューバーの「メニュー」→投資の設定「おつりデータ取得設定」でデータ取得元サービスを選択。

 

 

■提携家計簿アプリ(マネーフォワード、Zaim、マネーツリー)のアカウントをお持ちの⽅

ID連携をするだけで完了します。

■提携家計簿アプリのアカウントをお持ちでない⽅

「トラノコおつり捕捉サービス」を選択してアカウントを作成してください。

 

・アカウントを作成後、「トラノコおつり捕捉サービス」におつりデータを捕捉するクレジットカード等をご登録ください。

・共同運営しているマネーツリー株式会社が運営するページになります。

・クレジットカードをご利⽤でない⽅は電⼦マネーや（電気料⾦などのお⽀払いをする）⾦融機関⼝座も登録可能です。 ・クレジットカードの登録について、詳しくはこちらをご覧ください。

 

「おつり」を計算するための算出単位は、100円、500円、1,000円の３段階から選択でき、この設定はいつでも変更できます。例えば、320円のお買い物を⾏った場合、100円単位設定なら80円、500円単位設定なら180円、1,000円単位設定なら680円が「おつり」として算出されます。

「おつり」は、メニューバーの「投資」→「おつりで投資」の画⾯に表⽰されます。右側の〇ボタンを押して、投資に回したい「おつり」を選択し、「投資する」ボタンで承認しましょう。

 

 

⽉に⼀度、「投資額締め⽇」（毎⽉27⽇頃）の15時に、投資金額の承認を締め切ります。それまでに承認した⾦額をまとめて銀⾏⼝座から翌⽉6⽇（休業⽇は、翌営業⽇）に引き落とし、毎⽉14⽇頃からお選びいただいているトラノコ・ファンドにて運⽤がスタートします。投資額締め⽇までに投資承認をしていないと、おつりは投資に回りませんので忘れずに投資承認してください。具体的なスケジュールを確認したい⽅はこちらをご確認ください。

コツコツ投資とは別にまとまった金額を投資したい場合、任意の金額で追加投資することが可能です。

 

投資⾦額は投資額締め⽇までいつでも変更可能ですので、余裕資金があるときはぜひ投資に回すことをご検討ください。

 

１．メニューバーの「投資」→「現⾦で投資」を選択。

２．「0円」をタップして、追加したい⾦額を⼊⼒。

 

 

３．「この⾦額を追加投資する」をタップ

これで次回の投資金額に追加されます。

 

＊毎⽉の上限設定をされていても、追加投資は上限の外となります。

 

「現⾦で投資」の⾦額確認⽅法

 

メニューバーの「ホーム」→下までスクロール→「投資予定額」の「現⾦」に「現⾦で投資」で指定した金額が表⽰されます。

 

「現⾦で投資」の⾦額変更⽅法

 

１．メニューバーの「メニュー」→投資の履歴「投資承認履歴」を選択。

２．「投資承認履歴」が表⽰されますので、右の黄色いボタンをタップしてキャンセル。

３．メニューバーの「投資」→「現⾦で投資」にて、新たな⾦額を設定してください。

 

トラノコの魅⼒の⼀つは⽇々の暮らしに関わる様々なポイントで投資が⾏えることです。主要ポイント交換サービスとも連携していますので、お持ちのポイントを投資に回して有効活⽤しましょう。

 

 

１．メニューバーの「投資」→「ポイントで投資」を選択。

 

 

２．ご利⽤のポイントサービスを選択し、ポイントサービスにログインをして連携。

 

 

⼀度連携させると、そのサービスのポイント残⾼が⾃動的に表⽰されますので、その範囲内で投資したいポイント数を⼊⼒します。投資額への交換レートや投資可能単位はポイント運営会社ごとに異なります。   連携できるポイントサービスおよび詳細についてはこちらをご確認ください。

搭乗やお買い物で多くの⼈がコツコツ貯めているANAマイル。

トラノコの「マイルで投資」機能では、ANAマイルを毎⽉1,000マイルで500トラノコポイントに交換し、500円分の投資が⾏えます。

特典に交換するほど貯まらずに、有効期限が来て消滅させてしまうことがないよう、余っているマイルをお持ちでしたらトラノコで投資に回しましょう。

 

 

１．メニューバーの「投資」→「マイルで投資」→ANAを選択。

２．次の画⾯でANAマイレージクラブのお客様番号とパスワードを⼊⼒。

３．「サイトへGO!」から遷移するANAマイレージクラブの画⾯で連携を承認。

４．保有マイル数の下に表⽰されている「０マイル」をタップし、ドロップダウンメニューで1000マイルを選択。

 

５．「投資する」をタップして完了

 

※「マイルで投資」をキャンセルする場合はマイルではなくトラノコポイントで戻りますのでご注意ください。

トラノコアプリでの運⽤状況の⾒⽅についてご紹介します。⻑期の積み⽴て投資のメリットは、基準価額が下がっているときには同じ⾦額でより多くの⼝数が購⼊でき、上がっている時は買える⼝数が減るということ。市場に波はつきものですが、トラノコ・ファンドはいずれも投資先資産が幅広く分散されていますので、⽇々の動きに⼀喜⼀憂せずに、継続して資産がコツコツ積み上がっていくことを実感してください。

投資が開始されると、メニューバーの「ホーム」画⾯に折れ線グラフが表⽰されます。このグラフは、お持ちいただいているトラノコ・ファンドの資産価値の推移を⽰しています。

 

グラフの上の「⽇」を選択すると直近の⽇々の推移、「週」、「⽉」はそれぞれ週次、⽉次の推移が表⽰されます。また、グラフ上のオレンジの線をタップするとその時点の⽇付と⾦額を確認できます。

グラフ下には、投資しているファンド内での各資産クラス（⽇本株式、⽶国債券など）の動きを表⽰しており、値動きの要因を把握していただけます。

 

画⾯をさらにスクロールすると、その⽉の投資予定額をご確認いただけます。毎⽉の最低投資⾦を設定していない場合、こちらから設定いただけます。

 

尚、実際に投資した額の総額と運⽤損益は、1⽉、4⽉、7⽉、および10⽉の⽉初めに発⾏しております「ご投資状況のお知らせ」でご覧いただけます。メニューバーの「メニュー」→ご利⽤について「電⼦交付書類」でご確認ください。

最初に選択したトラノコ・ファンド以外のファンドの状況をご覧になったことはありますか。「⼩トラ」、「中トラ」、「⼤トラ」はいずれも世界中の株式、債券、不動産、⾦などに投資する上場投資信託（ETF）に投資することで幅広く分散投資していますが、各資産の⽐率が異なっています。それぞれのファンドの状況はすべてトラノコのアプリやWebページでご確認いただけます。

 

 

・メニューバーの「ホーム」の「運⽤資産の推移」に表⽰されている円グラフのアイコンをタップすると、投資先に選択中のトラノコ・ファンドの基準価額の推移を⽰す折れ線グラフが表⽰されます。

 

・画面上部のファンド名をタップすることで、他の２つのファンドの基準価額の推移状況も「月別」、「週別」、「日別」でご確認いただけます。また、グラフの線上をタップするとその時点の日付と基準価額を確認できます。

 

・「ファンド情報・変更」画面を下にスクロールすると、選択中のファンドが投資している日本株や米国債券などの資産クラスの構成割合が円グラフと数値（％）で表示されます。　　　　　　　　　　　　　　

・現在運用中のファンドではない他２つのファンドを選択すると、画面の最下部に「変更リクエスト」のボタンが表示されます。投資先ファンドは月１回変更することが可能です。詳しくはこちらをご確認ください。

・尚、各ファンドの目論見書、月次レポート、および運用報告書は、同画面内に記載のリンクよりご確認いただけます。

毎⽉コツコツ分散投資を⾏うトラノコの投資スタイルのメリットの⼀つは、市場の動きに⼀喜⼀憂しなくて良いこと。市場は経済情勢や参加者の⼼理的な要因によって、上がったり下がったりと波を繰り返すものですが、毎⽉投資を⾏うことで、ファンドの⼝数（取引の数量）を市場が上がっている時には少なく、下がっている時には多く購⼊することになるため、⻑期的には購⼊価格の平準化ができます。

 

とはいえ、⽇々ニュースを賑わす世界情勢がどのようにマーケットや投資先ファンド⾃体に影響を及ぼすかを理解し、運⽤状況を把握することは、ご自身の資産を管理する上でとても⼤事なことです。

 

トラノコでは毎週⾦曜⽇にアプリ内で「ウィークリー解説」を発信し、１週間を振り返ってなぜファンドが上昇あるいは下落したのか、ファンドに影響を与えやすい株式市場の変動要因を中⼼に解説しています。

 

メニューバーの「ホーム」のグラフ右上に表⽰されている⽂書のアイコンをクリックし、「ウィークリー解説」をご覧ください。

 

尚、同じ内容を⼟曜⽇の朝にメルマガでも配信しています。

長期の積み⽴て投資では時間分散と複利が効果を発揮するもの。投資している資産が将来いくらになるのかイメージできるよう、コツコツ投資を続けた場合、資産がいくらくらいになるのか把握できるシミュレーションを提供しています。

 

メニューバーの「ホーム」のグラフ右上に表⽰されている折れ線グラフのアイコンをタップします。

 

 

こちらの「シミュレーション」画面では、指定した「毎月の投資額」で投資を続けた場合、今後形成されていく資産を推計したグラフが表示されます。

 

 

画面下部の「毎月の投資額」と「運用ファンド」は、それぞれ右の鉛筆マークをタップすることでシミュレーションの条件を設定することができます。

 

*尚、このシミュレーションは、前提条件に基づいて算出した概算値であり、将来の運用成績を予測・保証するものではないことにご留意ください。前提条件の詳細はグラフ下の「シミュレーションの前提」からご確認いただけます。

トラノコポイントメニューは、コツコツ投資をより楽しく、お得に続けていただくための機能です。

・トラノコを通じて様々なサービスを楽しめる

・サービスの利用で投資資金として使えるトラノコポイントが貯まる

 

という２つの点で、皆さまの投資ライフを応援します。

 

 

*1　複数のサービス利用で平均月300円分のポイント獲得を想定。付与ポイント数はサービス毎に異なります。

*2 　毎日動画を３本視聴した場合。

*3　紹介したご家族・ご友人の中から、５人がトラノコを始めた場合。

*4　マネーステップで毎日1万歩を記録した場合。

*5　平均3ポイント付与のアンケートに毎日答えた場合に、年間1,000円相当分以上のポイントを獲得できる場合があります。付与ポイント数はアンケート毎に異なります。

 

 

手軽に投資資金を増やせるトラノコポイントメニューでは、以下の方法でトラノコポイントを貯めて投資に回すことが可能です。

・サービス利用
・トラノコクイズ
・アンケート

・動画視聴
・歩いて投資 Money Step

・紹介プログラム

 

トラノコポイントは、１ポイント１円でいつでも簡単に投資に回せるトラノコ専⽤のポイントサービスです。トラノコをフル活⽤していただくと、⽉額390円のサービス利⽤料でおつり投資やポイント投資ができるだけでなく、楽しみながらトラノコポイントを獲得するチャンスもあります。獲得したポイントは、投資資⾦に追加できるため、たくさん貰えば貰うほど、トラノコをおトクにご利⽤いただけます。

 

尚、獲得したトラノコポイントは、画⾯⼀番上に表⽰されている「投資可能ポイント」で確認できます。右横にあるオレンジの「投資する」を選択し、投資したいポイント数を⼊れると次の締め⽇に投資に回ります。

トラノコ経由で様々な連携サービスをご利⽤いただくと、指定された条件達成でトラノコポイントがもらえます。

 

ライフスタイルやゲーム、旅⾏、書籍、ビジネス、エンターテインメント、天気、スポーツなど、今まで知らなかったサービスやアプリとの出会いとしてぜひご利⽤ください。 トラノコポイントは１ポイント＝１円でいつでもトラノコで投資に回せます。

 

ご利⽤⽅法

 

１．メニューバーの「ポイント」から「サービス利⽤」を選択。

 

 

２．ご興味のあるサービスを選択。⻩⾊の「○○○ポイントGET！」のボタンからアプリダウンロード等必要な⼿順を⾏い、獲得条件達成でポイント付与。

 

 

 

トラノコポイントの獲得条件の詳細が最後の注意事項の中に記載されている場合がありますので、必ず獲得条件‧付与タイミング、注意事項までご確認の上、ご利用ください。

獲得したポイントは、画⾯右下の「獲得履歴」のボタンで確認できます。（連携サービスは予告なく変更‧終了することがあります。）

 

■獲得したトラノコポイントを投資しよう

 

獲得したトラノコポイントは、投資可能ポイントの右横にあるオレンジの「投資する」を選択し、投資したいポイント数を⼊れると次の締め⽇に投資に回ります。 投資に回したポイントは、ホーム画⾯の⼀番下にある「投資予定額」で確認ができます。

トラノコクイズとはご利用者の皆さまに更に楽しくコツコツ投資を続けていただけるよう提供している、トラノコ内のクイズ機能です。

 

トラノコクイズは、皆さまに楽しみながら資産形成にまつわる知識を自然と身につける「学びの場」を提供したいという想いから、「TORANOKO ACADEMY」と名付けております。

 

 

クイズは、３つのカテゴリで構成しています。

 

・資産形成 – 投資や資産形成に関するクイズ

・お金と生活 – より幅広いお金に関するクイズ

・トラノコ活用術 – よりトラノコを楽しんでいただくためのクイズ

 

今後クイズの内容を充実してまいりますので、ぜひご利用いただき、皆さまの資産形成にお役立てください。

トラノコクイズの利用方法

 

 

 

①トラノコの「ポイント」メニューより「トラノコクイズ」を選択

 

 

②TORANOKO ACADEMYに入学（ユーザー登録）をしてください。（初回のみ）

 

 

③「お金と生活」「資産形成」「トラノコ活用術」のいずれかから、チャレンジするクイズのカテゴリを選択。

 

④カテゴリからクイズを選択し、クイズスタート。

クイズのレベルとして表示されている★マークは、そのクイズ内容の難易度を表しています。新しいクイズは不定期で公開されます。

（新しいクイズの公開タイミングはお問い合わせいただいてもお答えすることができません。）

トラノコクイズで獲得できるトラノコポイントについて

クイズで全問正解するとトラノコポイントがプレゼントされます。

・付与ポイント数はクイズに記載のPのマークの右の数字となります。

・トラノコクイズで獲得したトラノコポイントは、トラノコクイズを終了後にすぐ付与されます。

・1つのクイズでポイントがもらえるのは、そのクイズに初めて全問正解したときの１回のみとなります。

クイズには何度でも挑戦することができますので、繰り返し挑戦して全問正解を目指しましょう。

■動画を視聴してポイントを貯める

動画広告を１本視聴する毎に１トラノコポイントが貯まります。1⽇３本まで視聴が可能です。

 

 

■獲得したトラノコポイントを投資しよう

獲得したトラノコポイントは、投資可能ポイントの右横にあるオレンジの「投資する」を選択し、投資したいポイント数を⼊れると次の締め⽇に投資に回ります。 投資に回したポイントは、ホーム画⾯の⼀番下にある「投資予定額」で確認ができます。

■アンケートに回答してポイントを貯める

暮らしにまつわる様々なアンケートに答えることでトラノコポイントが貯まります。獲得できるポイント数はアンケート毎に記載されています。アンケートは回答が可能なものは⻩⾊、既に回答したものや必要回答数に達したものはグレーになります。チャンスを⾒逃さないよう、頻繁にチェックしてみてください。

 

■獲得したトラノコポイントを投資しよう

トラノコポイントは、１ポイント＝１円で投資に回せます。トラノコのご利⽤者の中には⽉に300ポイント以上を獲得している⽅もいます。ぜひお試しください。

獲得したトラノコポイントは、投資可能ポイントの右横にあるオレンジの「投資する」を選択し、投資したいポイント数を⼊れると次の締め⽇に投資に回ります。

投資に回したポイントは、ホーム画⾯の⼀番下にある「投資予定額」で確認ができます。

歩くだけでトラノコポイントがたまる「マネーステップ」は、通勤や通学、お買い物などの毎日の移動が投資資金になるおトクな歩数計アプリです。

 

 

マネーステップは１日５千歩で１円分、１万歩以上歩くと３円分、月の合計歩数が20万歩を超えると更に10円分のトラノコポイントがもらえる歩数系アプリです。ダウンロードして身長・体重・性別を入れるだけで、歩数と歩いた距離、消費したカロリーを把握できます。

 

 

マネーステップはスマートフォンの歩数データを活用しています。データを同期して歩いた分が確実に反映されるよう１週間に一度はアプリを起動してください。

 

 

１．マネーステップの「ポイント」画面上の「トラノコと連携する」ボタンから、トラノコI Dとパスワードを入力して連携してください。

２．トラノコポイントは、メニューバーの「ポイント」に表示されている投資可能ポイント右横の「投資する」ボタンからいつでも投資に回せます。

 

獲得したポイントは、トラノコアプリのメニューの「トラノコポイント利用履歴」からもご確認いただけます。

一度連携すると、マネーステップにも現在保有のトラノコポイントの総数が表示されます。

紹介プログラムは、ご紹介コードを使ってトラノコを始めることで、紹介を受けたご家族やご友人に1,500ポイント、紹介いただいたご利用者には1,000ポイントがプレゼントされる仕組みです。

トラノコの口座をお持ちでない方であればどなたにでも紹介が可能ですので、トラノコでの投資ライフをご家族やご友人に紹介いただき、コツコツ投資の輪を広げてください！

紹介プログラムの仕組み

 

紹介プログラムでは、紹介を受けて新たにトラノコを始めた方だけでなく、紹介いただいた方にもトラノコポイントをプレゼントしています。

紹介プログラムのご利用ケース

 

例）ご家族やご友人を５人紹介いただき、そのうち３人が新規でトラノコを始めた場合

・新規でトラノコを始めた３人にはそれぞれ1,500円分

・紹介いただいたご利用者には1,000 x 3 = 3,000円分

のトラノコポイントがプレゼントされます。

紹介プログラムを利用して、これまでお金の話はしたことがないご家族やご友人でも、トラノコクイズで面白かったクイズを「これ知ってた？」と紹介するなど、話題のきっかけにしていただければと思います。

紹介方法

１．メニューバーの「ポイント」から「紹介プログラム」を選択

２．紹介プログラムページ上で、「メールで送る」からアプリ上で紹介したい方のメールアドレスを入力、または「LINEで送る」から専用の口座開設申し込みフォームのリンクを送信。

※必ず紹介プログラムに関するご注意事項をご確認の上、ご利用ください。

暮らしを⽀える様々なサービスとの連携を拡げているトラノコでは、ANAマイル、dポイント、nanacoポイントのいずれか⼀つが毎月貯まる「毎月ポイントプレゼント」を実施しています。まだ設定されていない⽅はぜひご設定ください。

 

 

メニューバーの「メニュー」→サービス「トラノコ連携サービス設定」からご希望の連携先を選び、そこからそのサービスのユーザーIDを連携させるだけで完了します。

【毎月もらえるマイル・ポイント数】

ANAマイル：5マイル

dポイント：15ポイント

nanacoポイント：20ポイント

 

※「毎月ポイントプレゼント」で貯まるマイルやポイントは、ご利⽤開始から12回の投資額締め日後にまとめて付与され、その後は毎月付与されます。

※12回の投資額締め日前にトラノコを解約された場合には、毎月たまるポイントやマイル、口座申込に伴うポイントやマイルの付与は失効します。

※お引き落とし口座の残⾼不⾜等で、月額利⽤料の⽀払いがされなかった場合には、当月分としてカウントされません。 ※12ヶ月分のポイントやマイル、その後の毎月のポイントやマイルは、基準となる投資額締め日（15:00まで）の翌々月末までに付与されます。

トラノコのご利用の皆さまにおすすめの金融系サービスを紹介する「金融生活」では、ご利用の皆さまの様々なライフステージでお役に立てる商品をご用意しています。

 

ご利用方法

１．トラノコアプリのメニューバーにある「金融生活」から選択。

２．ご興味のあるカテゴリーをクリックして詳細内容を確認。